Estafas en el comercio internacional: cómo detectar compradores falsos, proveedores fraudulentos y fraudes en el extranjero

Un comprador extranjero con una página web muy cuidada quiere hacer un pedido grande, y las cifras son mejores de lo esperado.

Las condiciones de pago parecen buenas, el equipo del comprador da la impresión de ser muy competente y la dirección de tu empresa ya está hablando de ganar cuota de mercado y de una nueva alianza internacional.

A continuación, el comprador solicita unos cuantos pagos «menores» por adelantado: tasas de registro, tasas de autorización administrativa, gastos del evento, tasas de tramitación locales, gastos de viaje, una ceremonia de firma o un depósito reembolsable. Las instrucciones para la transferencia parecen oficiales. Los documentos parecen convincentes. La presión para actuar con rapidez es intensa.

El comprador no existe. La página web es falsa. Los documentos de registro están falsificados. La cuenta bancaria quedará vacía en cuestión de horas. Para cuando alguien plantee las preguntas adecuadas, el dinero ya habrá desaparecido y tu empresa se verá obligada a dar explicaciones por una pérdida de cientos de miles de dólares.

Las estafas en el ámbito de los negocios internacionales son cada vez más sofisticadas, más específicas y más perjudiciales. Los estafadores crean páginas web que parecen fiables, copian nombres de empresas reales y se hacen pasar por ejecutivos, abogados, distribuidores, bancos, transitarios y funcionarios públicos. Estudian tu empresa y tus puntos débiles y, a continuación, se aprovechan de la urgencia, la codicia, la confianza y la confusión interna para conseguir que les pagues.

Esta es la primera parte de nuestra serie de tres entregas sobre estafas en el ámbito de los negocios internacionales. En esta entrada se explican las estafas y las señales de alerta. En la segunda parte se explica cómo prevenir estas estafas antes de que se produzca el intercambio de dinero o de propiedad intelectual. En la tercera parte se explica qué hacer durante las primeras 72 horas tras sospechar de un fraude.

Por qué las empresas inteligentes caen en estafas internacionales

Las empresas son objetivos atractivos porque manejan sumas de dinero más elevadas que los consumidores y, a menudo, lo hacen bajo presión de tiempo. Las transacciones internacionales aumentan el riesgo, ya que la verificación resulta más complicada debido a las diferencias de idioma, registros, sistemas bancarios y husos horarios.

Los estafadores se aprovechan de la complejidad. Las transacciones internacionales implican documentos, costumbres y sistemas desconocidos. Una licencia falsificada o una confirmación bancaria falsa pueden parecer verosímiles para alguien que nunca haya visto la versión auténtica.

La urgencia se encarga del resto. La operación debe cerrarse esta semana. La tasa gubernamental debe pagarse hoy mismo. El documento de envío debe aceptarse de inmediato. El plazo de inversión vence en 24 horas. La urgencia no es prueba de fraude, pero el fraude casi siempre recurre a la urgencia.

Los compartimentos estancos internos facilitan la estafa. El departamento jurídico da por hecho que el departamento financiero ha verificado la transferencia. El departamento financiero da por hecho que el departamento jurídico ha comprobado la identidad de la entidad. El departamento de operaciones da por hecho que el departamento de ventas ha confirmado la identidad del cliente. Al estafador solo le hace falta un eslabón débil en la cadena.

El resultado es una empresa que realiza transferencias bancarias, envía mercancías, comparte propiedad intelectual, firma un acuerdo desfavorable o divulga información confidencial antes de que nadie haya comprobado realmente quién está al otro lado. En nuestro bufete de abogados vemos este tipo de situaciones constantemente.

Siete tipos de estafas internacionales que conviene conocer

1. La estafa del «comprador extranjero falso» y la «ceremonia de firma»

La estafa del falso comprador extranjero suele comenzar con un pedido de gran volumen procedente de una empresa extranjera que afirma tener un negocio importante o vínculos con una corporación de renombre. El pedido es lo suficientemente grande como para entusiasmar al vendedor, y el comprador quiere actuar con rapidez.

Entonces empiezan las condiciones. El comprador puede pedir al vendedor que viaje al extranjero para una ceremonia de firma. Véase «La estafa de “Ven a China a firmar el contrato”». Una vez que el vendedor llega, el comprador le exige el pago de los gastos del banquete, las tasas de registro, los honorarios de traducción, las autorizaciones gubernamentales o los gastos para «fomentar las relaciones». Para entonces, la empresa ya ha gastado dinero en viajes, reuniones, aprobaciones internas y expectativas. Otros 20 000 dólares pueden empezar a parecer un pequeño precio a pagar para salvar un acuerdo de 4 millones de dólares.

Entonces, el comprador desaparece.

Llevamos años viendo versiones de esta estafa. Una empresa viajó a China para reunirse con lo que creía que era un socio comercial potencial serio. Se vio obligada a pagar un suntuoso banquete y diversos gastos de «inscripción». Cuando, más tarde, la empresa nos pidió ayuda para redactar un acuerdo con el fin de recuperar esos gastos, tardamos literalmente diez minutos en descubrir la verdad: la empresa china no existía.

La lección es que no hay que dar por hecho que una empresa extranjera es legítima hasta que, como mínimo, se haya comprobado su existencia legal. Véanse los informes de diligencia debida sobre empresas extranjeras.

2. Distribuidores fraudulentos, socios locales y robo de propiedad intelectual

Un buen distribuidor local o socio en una empresa conjunta aporta conocimiento del mercado, conocimiento de la normativa, relaciones comerciales y capacidad operativa. Uno malo puede robarte el producto, registrar tu marca, engañar a tus clientes o desaparecer con tu dinero.

Los distribuidores fraudulentos suelen presentarse como personas con buenos contactos en el sector, con relaciones con el Gobierno, acceso a minoristas o una larga trayectoria en el sector. A primera vista, sus documentos parecen convincentes. Los problemas se aprecian en los detalles. Una sucursal figura en una provincia equivocada. Una licencia se refiere a una actividad empresarial diferente. El nombre de la empresa varía de un documento a otro. No se puede verificar la supuesta empresa matriz. Un buque que supuestamente se utilizó para entregas anteriores no existe. Un distribuidor afirma haber registrado su marca comercial en su nombre, pero el registro está a nombre del distribuidor, de su propietario o de un familiar.

Las jurisdicciones que no coinciden, los nombres de entidades incoherentes y las direcciones cambiantes no son errores tipográficos. A menudo son los primeros indicios de una estafa.

Las empresas nunca deben ceder a un distribuidor extranjero el control sobre los activos de la marca, las relaciones con los clientes, la documentación de los productos, los moldes, las herramientas, el código fuente, los archivos técnicos o los registros de marcas sin una verificación independiente y sin contar con contactos sólidos . Consulta «Cómo evitar que tu distribuidor en China te robe tus marcas registradas».

3. Fraude en la financiación comercial, los documentos de transporte y los albaranes de almacén

El fraude en la financiación comercial se lleva a cabo mediante documentos en los que las empresas suelen confiar: cartas de crédito, conocimientos de embarque, recibos de almacén, certificados de inspección y confirmaciones de envío.

El funcionamiento es sencillo. Los estafadores crean o falsifican documentos para dar a entender que las mercancías existen, se han enviado o se encuentran almacenadas de forma segura. El comprador, el vendedor, el banco o la entidad crediticia confían en los documentos y autorizan el pago. Solo más tarde se descubre que las mercancías nunca se enviaron, que el recibo de almacén era falso, que el buque no podía haber transportado la carga o que el banco emisor nunca emitió el documento.

Las empresas del sector de las materias primas están especialmente expuestas, pero este riesgo no se limita a las materias primas. Cualquier empresa que dependa de documentos de transporte internacional debe partir de la base de que dichos documentos pueden ser falsificados. Confirma las cartas de crédito directamente con el banco emisor. Verifica los conocimientos de embarque con la naviera o el agente de transporte. Recurre a empresas de inspección de confianza. Confirma la capacidad del buque y su historial de transporte cuando el valor de la carga lo justifique. Muéstrate receloso ante las contrapartes que se resistan al depósito en garantía, a la inspección o a la confirmación por parte de terceros.

4. Estafas relacionadas con proveedores en dificultades y cierres de fábricas

Las dificultades económicas generan riesgo de fraude. Un proveedor en buena situación financiera quiere que se le sigan contratando. Un proveedor en dificultades tiene otros intereses.

Una fábrica en dificultades puede solicitar el pago anticipado, anticipos más elevados o el pago antes de la inspección. Puede ofrecer descuentos inusualmente elevados para un pedido de mayor volumen. Puede alegar que necesita dinero para comprar materias primas, pagar a los trabajadores, hacerse con componentes escasos o reanudar la producción. Esas explicaciones pueden ser ciertas. Pero también son, precisamente, las mismas que utilizan los estafadores cuando intentan cobrar un último pago antes de desaparecer.

Las dificultades de los proveedores deberían ser motivo para suspender los pagos hasta que se verifiquen los hechos. Si una fábrica afirma que está funcionando a capacidad parcial, pregunta qué significa eso. ¿Han vuelto los trabajadores? ¿Han vuelto los directivos clave? ¿Están operando los proveedores de componentes? ¿Está la fábrica fabricando tu producto o solo líneas de productos más sencillas? ¿Hay productos terminados disponibles para su inspección? ¿Puede la fábrica demostrar que ha adquirido los materiales necesarios para tu pedido?

No malgastes más dinero en algo que ya es un fracaso. Un proveedor que ya tiene tu depósito puede pedirte un pago más para «terminar la producción», «entregar la mercancía» o «comprar materiales». A veces, ese pago salva el pedido. Pero, en la mayoría de los casos, solo aumenta las pérdidas.

Hay que tener cuidado cuando un proveedor ofrece una oferta inusualmente buena a cambio de un pago más rápido. Un descuento no es una ganga si el producto nunca se envía, ni tampoco lo es si el envío resulta ser mercancía no conforme, materiales sustitutivos, existencias obsoletas o un contenedor embalado para engañar a una inspección rápida.

5. Fraude en las facturas, estafas de cambio de cuentas bancarias y suplantación de identidad en el correo electrónico empresarial

Muchas estafas internacionales ya no parten de una empresa falsa. Parten de una empresa real cuyo correo electrónico ha sido pirateado, suplantado o imitado con gran precisión.

Se trata de la estafa del cambio de cuenta bancaria, y es una de las formas más perjudiciales de suplantación de identidad en el correo electrónico empresarial. Tu empresa recibe una factura de un proveedor, ya sea uno nuevo o con el que llevéis años trabajando. En la factura se te pide que realices el pago a una cuenta bancaria diferente. A veces, el correo electrónico explica que la cuenta anterior ha sido bloqueada, está siendo objeto de una auditoría, ha sido comprometida o no está disponible temporalmente. Tu empresa realiza la transferencia. Más tarde, el proveedor auténtico afirma que nunca recibió el dinero.

El proveedor también puede ser una víctima, pero eso no significa que sea fácil determinar a quién corresponde la pérdida. El comprador, el proveedor, los bancos, las aseguradoras y los vendedores pueden echarse la culpa unos a otros mientras el dinero desaparece.

Estas estafas suelen implicar la suplantación de identidad en el correo electrónico o el acceso no autorizado a cuentas. Los estafadores supervisan las comunicaciones entre el comprador y el vendedor, se informan del calendario de pagos, copian los formatos de las facturas y esperan el momento oportuno para introducir datos de pago falsos. El correo electrónico falso puede utilizar el bloque de firma real del proveedor y hacer referencia a órdenes de compra reales, fechas de envío reales, números de factura reales y personas reales de ambas partes.

Por eso el fraude por cambio de banco es tan peligroso. No se basa en una historia descabellada, sino en un pequeño cambio en una transacción que, a primera vista, parece legítima.

Ninguna empresa debe modificar las instrucciones de pago basándose únicamente en un correo electrónico. Cualquier nueva cuenta bancaria, instrucción de transferencia modificada o cambio de última hora en el pago debe dar lugar a una llamada de verificación a través de un número de teléfono u otro canal seguro que ya figure en nuestros registros. Nunca utilices la dirección de respuesta, el número de teléfono ni la información de contacto que aparezcan en el mensaje sospechoso. Utiliza únicamente un canal conocido y previamente verificado.

Una empresa que transfiere 500 000 dólares a una cuenta equivocada porque alguien se saltó una llamada telefónica de cinco minutos no tiene un problema de fraude. Tiene un problema de controles. He visto a empresas más inteligentes y sofisticadas perder dinero con esta estafa que con cualquier otra. Véase «La estafa del cambio de cuenta bancaria: qué hacer antes y después de que te ocurra».

6. Estafas relacionadas con el sacrificio de cerdos y las inversiones ejecutivas

Las estafas relacionadas con el sacrificio de cerdos comenzaron como fraudes a los inversores particulares, pero ahora las empresas y los directivos son objetivos habituales.

El estafador se va ganando la confianza de la víctima con el tiempo, a menudo a través de LinkedIn, aplicaciones de mensajería, plataformas de citas o canales de networking empresarial. La relación puede parecer profesional, romántica o social. Finalmente, el estafador presenta una oportunidad de inversión especial relacionada con criptomonedas, el mercado de divisas, el capital riesgo, las materias primas o una iniciativa empresarial en el extranjero.

La víctima ve aparentes beneficios en una plataforma en línea muy bien diseñada. La plataforma es falsa, pero está diseñada para parecer real. La víctima invierte más. A veces, el dinero procede de fondos personales. Otras veces, procede de una sociedad de capital cerrado, un negocio familiar o una cuenta corporativa controlada por el ejecutivo. Cuando la víctima intenta retirar fondos, la plataforma exige el pago de impuestos, comisiones de liberación, gastos de cumplimiento normativo o depósitos adicionales. A continuación, la cuenta queda bloqueada.

Estas estafas funcionan porque son psicológicas, no solo económicas. El estafador se gana la confianza de la víctima, la aísla de quienes se muestran escépticos y hace que sus dudas parezcan una tontería.

Las empresas deben prohibir las inversiones especulativas con fondos de la empresa, salvo que se aprueben mediante procedimientos formales. Debe exigirse una doble aprobación para las transferencias de gran cuantía, las inversiones con partes vinculadas, las transacciones con criptomonedas y cualquier pago relacionado con una oportunidad surgida a través de una relación personal. Hay que tener en cuenta que la persona involucrada en estas estafas a menudo se niega a creer que ha sido engañada, por lo que conviene recurrir a personas externas para intentar demostrárselo y así poner fin a las pérdidas. Véase «La estafa del “sacrificio del cerdo” (criptomonedas – Forex): con amor desde China».

7. Abogados falsos, consultores falsos y asesores extranjeros sin verificar

Las estafas internacionales no se limitan a las contrapartes. A veces, el problema es la persona a la que has contratado para proteger a la empresa.

Internet está plagado de supuestos abogados, consultores, agentes de registro, asesores de abastecimiento y agentes de marcas registradas que ofrecen servicios jurídicos internacionales a precios de ganga. Algunos carecen de licencia. Otros son incompetentes. Otros son auténticos proveedores de servicios, pero no son abogados. Algunos están alineados con la parte contraria. Otros simplemente desaparecen tras cobrar sus honorarios.

Hemos visto cómo algunas empresas han confiado en «abogados» extranjeros que, en realidad, nunca constituyeron la entidad jurídica que afirmaban haber constituido. Hemos visto solicitudes de marcas registradas falsas, certificados de propiedad intelectual falsos, contratos inaplicables y «empresas conjuntas» que no lo eran en realidad. Hemos visto contratos que parecían haber sido redactados para la empresa extranjera, aunque supuestamente representaban al cliente estadounidense o europeo.

El problema no es que nunca se deba recurrir a abogados extranjeros. El problema es recurrir a abogados que no hayan sido sometidos a un proceso de verificación, utilizar al mismo abogado que la contraparte o facilitar información sensible a alguien cuyas funciones, licencia, conflictos de intereses y obligaciones de confidencialidad no se hayan comprobado. El secreto profesional entre abogado y cliente y las normas de confidencialidad varían según la jurisdicción. Es posible que las comunicaciones con el extranjero no gocen de la misma protección que tendrían en el país de origen.

Lo más seguro es empezar por contar con un abogado internacional con experiencia en tu jurisdicción de origen y que este se coordine con abogados locales de confianza cuando sea necesario. Comparte la información sensible solo con quienes necesiten conocerla. Comprueba las licencias. Comprueba si existen conflictos de intereses. Averigua a quién representa el abogado. Nunca permitas que la otra parte elija a tu abogado. Cómo protegerse frente al comportamiento de abogados chinos sin escrúpulos: una guía para empresas extranjeras.

Estafas que hemos visto realmente

A menudo, los fraudes internacionales resultan evidentes en retrospectiva. Las señales de alerta estaban ahí, pero nadie quiso retrasar la operación el tiempo suficiente para comprobarlas.

Hemos tenido que lidiar con las consecuencias de lo que llamamos estafas del tipo «ladrillos a cambio de productos»: fabricantes o empresas comerciales que cobran un último pago antes de desaparecer o cerrar. La fábrica ofrece un descuento por un pedido mayor de lo habitual, exige un pago más rápido y promete una producción prioritaria. El comprador transfiere el dinero. Después, no se envía nada, o se envía algo sin valor. En un caso concreto, un comprador pagó por pescado y recibió contenedores con una fina capa de pescado envuelta alrededor de un núcleo de ladrillos. Para cuando el comprador descubrió el fraude, la empresa que había enviado el producto ya no existía y sus directivos habían desaparecido.

Esta misma estafa adopta muchas formas. Un contenedor puede estar cargado de ladrillos, agua, arena, fruta podrida, componentes defectuosos o productos que, aunque existen, no se pueden vender. El objetivo del vendedor no es establecer una relación a largo plazo, sino obtener un último pago antes de declararse en quiebra o desaparecer.

Otra estafa relacionada consiste en que un proveedor afirme que está operando al «40 % de su capacidad» o con alguna cifra igualmente imprecisa. Esa cifra puede carecer de sentido. Podría significar que el 40 % de los trabajadores han vuelto al trabajo, pero que no hay producción porque un proveedor clave de componentes ha cerrado. Podría significar que la fábrica solo está produciendo sus líneas de productos más sencillas. Podría significar que la fábrica está exagerando para conseguir que los clientes paguen más o paguen antes. Las afirmaciones sobre la capacidad deben verificarse, no aceptarse sin más.

Las estafas relacionadas con el cambio de cuentas bancarias también ponen de manifiesto cómo pequeños detalles pueden provocar pérdidas enormes. En un caso concreto, una empresa estadounidense de electrónica recibió lo que parecía ser una solicitud de pago rutinaria de su fabricante chino. El correo electrónico tenía un aspecto correcto, utilizaba el formato habitual del proveedor y llegó en el momento adecuado de la transacción. Sin embargo, se había cambiado un carácter del nombre de dominio. La empresa transfirió 580 000 dólares antes de descubrir que el proveedor nunca había enviado la solicitud. Como la empresa actuó con rapidez tras descubrir el fraude, los bancos pudieron congelar y recuperar los fondos.

Por otra parte, un importador textil recibió un mensaje urgente que parecía proceder de su proveedor vietnamita. El correo electrónico indicaba que la cuenta del proveedor había sido bloqueada temporalmente y solicitaba que el pago se realizara a una cuenta alternativa en Hong Kong para evitar retrasos en la producción. La empresa transfirió 280 000 dólares sin confirmar la información por teléfono. Una investigación forense reveló posteriormente que el estafador había estado siguiendo la cadena de correos electrónicos durante semanas y había sincronizado la solicitud falsa para que coincidiera con el ciclo de pagos de la empresa. El seguro ayudó, pero solo porque la empresa contaba con una cobertura que cubría este tipo de situaciones. Muchas empresas no la tienen.

También hemos visto el resultado contrario. Una empresa manufacturera estuvo a punto de enviar unos 700 000 dólares a una nueva cuenta de Hong Kong tras recibir instrucciones que parecían proceder de un proveedor mexicano con el que llevaba trabajando mucho tiempo. El responsable de contabilidad intuyó que algo no iba bien y llamó al número principal conocido del proveedor. El proveedor no había enviado tal solicitud. No se perdió dinero. Esa única llamada telefónica logró lo que todos los documentos y cadenas de correos electrónicos no pudieron conseguir.

Otras estafas se desmoronan por detalles vergonzosamente elementales. Una empresa afirmaba tener una filial en las Islas Marshall, pero escribía repetidamente el nombre de la jurisdicción como «Marshal Island». Dicha filial no existía. Otra empresa afirmaba tener millones en un «banco australiano» que llevaba el nombre de un océano que no limita con Australia. El banco no existía. Una empresa estuvo a punto de transferir 250 000 dólares en concepto de comisiones de préstamo a la sucursal de Hong Kong de lo que supuestamente era un banco de inversión londinense. La dirección que figuraba era la de una tienda de bocadillos.

El mismo patrón se repite en el ámbito de la logística. Una empresa alegó un largo historial de envíos en un buque que aún no se había construido durante parte del supuesto periodo de transporte. Otra afirmó que las mercancías se habían transportado en un buque demasiado pequeño para transportar la carga indicada. Los documentos situaban una sucursal en una provincia equivocada. No se trata de errores menores. Son el tipo de errores que se producen cuando un estafador copia formularios, inventa credenciales o da por hecho que el comprador extranjero no los comprobará.

El ejemplo del antiguo proveedor es especialmente peligroso. El comprador traslada la producción a otro lugar y el antiguo proveedor registra la marca del comprador a nivel local. A continuación, se pone en contacto con los clientes del comprador, se hace pasar por el fabricante oficial y amenaza a la nueva fábrica del comprador con una demanda por infracción de marca registrada, a menos que el comprador pague para recuperar su propia marca.

En otro caso, un nuevo proveedor extranjero ofrece una entrega inusualmente rápida y solicita un anticipo del 70 % porque «los precios de las materias primas están fluctuando». El comprador abona el importe y, a continuación, descubre que las fotos de la producción han sido copiadas de la página web de otra fábrica. La mercancía nunca llega a enviarse.

Un «consultor» extranjero se ofrece a resolver un conflicto relacionado con las aduanas, las licencias o una fábrica gracias a sus relaciones especiales con funcionarios locales. El consultor solicita un pago por adelantado en concepto de «facilitación gubernamental», se niega a proporcionar una carta de encargo por escrito e insiste en que el pago se ingrese en una cuenta personal. El comprador paga porque el envío es urgente. El consultor desaparece y el problema legal persiste.

La mayoría de las estafas se desmoronan ante una simple comprobación. Lo lamentable es que las empresas suelen comprobarlo solo después de haber pagado.

Señales de alerta

Una sola señal de alerta no siempre implica que se trate de un fraude. Si hay varias señales de alerta, se debe suspender la transacción hasta que la empresa haya comprobado los hechos.

Empieza por el aspecto económico. Si el pedido es de gran volumen, el precio es inusualmente favorable o el comprador parece indiferente a las condiciones comerciales habituales, no te precipites. Las empresas reales tienen plazos. Los estafadores utilizan la presión para impedir la verificación. Hay ciertas frases que deberían poner a tu equipo en alerta: «hay que hacer la transferencia hoy», «plazo del gobierno», «pago de facilitación», «plazo de aprobación limitado», «cuenta bancaria temporal» y «no llames, envía un correo electrónico».

Un proveedor que solicite un pago anticipado puede estar diciendo la verdad. Pero también puede estar indicándote que se ha quedado sin dinero. Las solicitudes repentinas de pago anticipado, los anticipos más elevados, los pedidos urgentes, los descuentos inexplicables, las afirmaciones vagas sobre la capacidad, las excusas relacionadas con la falta de disponibilidad de componentes, la presión para saltarse la inspección o las afirmaciones de que el pago es necesario para mantener la fábrica en funcionamiento merecen todas ellas un análisis minucioso.

Los pequeños problemas en los documentos no siempre son tan pequeños. Las diferencias en los nombres de las empresas, las direcciones que no coinciden, las jurisdicciones incorrectas, los errores ortográficos en los nombres oficiales, los formatos extraños, las firmas incoherentes y los datos bancarios que no coinciden merecen toda nuestra atención. Lo mismo ocurre con los pequeños cambios en los correos electrónicos: un dominio que utiliza «.co» en lugar de «.com», una «l» minúscula donde debería haber una «I» mayúscula o una dirección de remitente en la que falta un carácter.

Cualquier cambio en los datos de pago debe ser motivo de una parada inmediata. Las solicitudes repentinas de enviar fondos a un nuevo país, a una cuenta de terceros, a una cuenta en el extranjero o a cualquier cuenta que no coincida con la de la parte contratante deben considerarse una señal de alerta importante. Lo mismo ocurre con las afirmaciones de que la cuenta anterior ha sido comprometida, bloqueada, sometida a auditoría o no está disponible.

Presta atención cuando cambie el modo de comunicación. Si un proveedor que normalmente se comunica por teléfono insiste de repente en comunicarse únicamente por correo electrónico, si una persona de contacto te desaconseja la confirmación verbal, si alguien te pide que mantengas en secreto un cambio en el pago o si los mensajes de seguimiento se centran únicamente en si se ha realizado la transferencia, detente y compruébalo.

Una contraparte falsa también puede generar riesgos relacionados con sanciones, controles a la exportación, aduanas o la lucha contra el blanqueo de capitales que no desaparecen cuando desaparece el dinero.

Otras señales de alerta son la resistencia a una verificación independiente, la negativa a utilizar un servicio de depósito en garantía o una inspección, los métodos de pago inusuales, las solicitudes de criptomonedas, las cuentas personales, las cuentas de terceros sin justificación y las formalidades que sustituyen a la sustancia. Los banquetes, las ceremonias de firma, los sellos de aspecto oficial, las oficinas impresionantes y los títulos grandilocuentes no constituyen una verificación.

Preguntas frecuentes: Estafas en el ámbito de los negocios internacionales

¿Cuáles son las estafas internacionales más habituales dirigidas a las empresas?

Entre las estafas más comunes se encuentran las estafas relacionadas con el cambio de banco, los falsos compradores extranjeros, los distribuidores fraudulentos, el fraude en la financiación comercial, los documentos de envío falsos, las estafas a proveedores en dificultades, las estafas relacionadas con el cambio de cuenta bancaria, las oportunidades de inversión falsas, las estafas de «pig-butchering», los abogados falsos y las solicitudes falsas de propiedad intelectual. La mayoría de ellas implican identidades falsas, documentos falsos, cuentas de correo electrónico comprometidas, proveedores en dificultades o propiedad intelectual robada.

¿En qué consiste una estafa relacionada con el cambio de cuenta bancaria?

Un estafador se hace pasar por un proveedor, un cliente, un directivo u otra parte implicada en la transacción y envía instrucciones de pago falsas. La víctima transfiere fondos a la cuenta del estafador, creyendo que el pago se destina a la contraparte real.

¿En qué consiste la estafa del «comprador extranjero falso»?

Un cliente extranjero realiza un pedido importante, presiona al vendedor para que se dé prisa y, a continuación, exige el pago por adelantado de comisiones, gastos de viaje, tasas de registro o costes de la ceremonia de firma. Es posible que el comprador cuente con una página web muy cuidada y documentos de aspecto oficial, pero la empresa no existe o no es quien dice ser.

¿Cómo funcionan las estafas a proveedores en dificultades?

Una fábrica o empresa comercial que atraviesa dificultades financieras cobra el pago y, a continuación, no envía nada, envía mercancías sin valor o envía productos que no cumplen con los requisitos. Estas estafas suelen implicar solicitudes de pago anticipado, depósitos inusualmente elevados, descuentos excesivos, omisión de inspecciones o afirmaciones vagas sobre la capacidad de producción. Son especialmente peligrosas porque a menudo provienen de proveedores que el comprador ya conoce y en los que confía.

¿Cuál es la señal de alarma más importante en una operación internacional?

Presión para actuar antes de la verificación. Los estafadores quieren que transfieras dinero, firmes documentos, viajes, compartas tu dirección IP, te saltes una inspección o cambies tus datos bancarios antes de que alguien se tome el tiempo necesario para comprobarlo.

Cómo prevenir las estafas en los negocios internacionales

¿Cómo podemos saber si una empresa extranjera es auténtica?

Empieza por consultar los registros oficiales. Confirma el nombre legal, el número de registro, la dirección, el objeto social, la titularidad y la facultad para firmar. A continuación, verifica la capacidad operativa, los datos bancarios, las referencias y la reputación a través de fuentes independientes. No te fíes únicamente de los documentos que te facilite la contraparte.

¿Cómo podemos prevenir el fraude en las facturas?

Exige una verificación independiente de todos los cambios en los datos de pago. Utiliza un número de teléfono conocido o un canal seguro que ya figure en nuestros registros. Exige una doble autorización para las transferencias bancarias y los cambios en las cuentas bancarias. Forma a los empleados para que nunca se basen únicamente en el correo electrónico a la hora de seguir instrucciones de pago. Considera cualquier cambio de última hora en los datos bancarios como una señal de stop.

¿Cómo podemos reducir el riesgo de fraude por cierre de proveedores?

Evita pagar demasiado pronto. Recurre a pagos escalonados, inspecciona la mercancía antes del pago final, comprueba el estado de la producción, confirma la disponibilidad de los componentes y desconfía de los grandes descuentos vinculados a pagos urgentes. Si un proveedor afirma que necesita tu dinero para seguir operando, considéralo un factor de riesgo, no una razón para saltarte los controles de diligencia debida.

¿Deberíamos recurrir a un abogado local en el extranjero?

A menudo sí, pero hay que evaluar y coordinar cuidadosamente a los abogados locales. No recurra a un abogado recomendado por la contraparte sin antes realizar una revisión independiente. Compruebe su colegiación, los posibles conflictos de intereses, las obligaciones de confidencialidad y su experiencia. Para asuntos importantes, comience por recurrir a un abogado internacional con experiencia en su jurisdicción de origen y pídale que se coordine con abogados locales de confianza.

¿Cubre el seguro el fraude internacional?

Es posible que algunas pólizas contra los delitos informáticos, la delincuencia, la ingeniería social o el fraude en las transferencias de fondos ofrezcan cobertura, pero muchas pólizas estándar excluyen estas pérdidas o imponen condiciones estrictas. Revisa la cobertura antes de que se produzca una pérdida, no después.

¿Cuándo debemos recurrir a un asesor jurídico?

Antes de firmar cualquier acuerdo internacional importante, antes de realizar transferencias de fondos cuantiosas, antes de compartir propiedad intelectual valiosa y, de inmediato, tras sospechar de un fraude. Una revisión jurídica temprana resulta mucho más económica que intentar recuperar el dinero de un estafador una vez que se ha producido el fraude.

Respuesta internacional ante el fraude electrónico

¿Qué debemos hacer en primer lugar al descubrir una transferencia fraudulenta?

Ponte en contacto con tu banco de inmediato y solicita que se dé prioridad al caso de fraude, que te presten asistencia para la anulación de la transacción y que te faciliten los datos de contacto del banco receptor. Al mismo tiempo, conserva las pruebas, protege las cuentas afectadas, informa a los departamentos jurídico y de TI, y presenta las denuncias pertinentes ante las fuerzas del orden. No esperes a disponer de toda la información.

¿Se puede anular una transferencia bancaria tras un caso de fraude?

A veces, pero las posibilidades disminuyen rápidamente una vez que los fondos se abonan, se retiran, se transfieren a terceros o se convierten. Cuanto antes se ponga en contacto el banco remitente con el banco receptor, mejor. Una vez que los fondos pasan por cuentas de testaferros, sociedades ficticias, carteras de criptomonedas o varias jurisdicciones, la recuperación se vuelve mucho más difícil.

¿Deberíamos ponernos en contacto con el proveedor tras haber sido víctimas de una estafa relacionada con el cambio de cuenta bancaria?

Sí, pero con cautela. El proveedor también podría ser una víctima, o podría estar implicado, o su sistema podría haber sido vulnerado. No lances acusaciones ni hagas confesiones antes de conocer los hechos. Conserva todas las comunicaciones y coordínate con los abogados, los bancos, las aseguradoras y los investigadores forenses.

¿Deberíamos volver a pagar al proveedor si la primera transferencia se la llevó un estafador?

No aceptes pagar dos veces hasta que hayas revisado el contrato, la correspondencia, las instrucciones de pago, el punto de compromiso, el seguro, las medidas bancarias y la posible responsabilidad compartida. La respuesta puede depender de qué sistema se haya visto afectado, qué procedimientos se hayan seguido y cómo se distribuya el riesgo según lo establecido en el contrato.

¿Cuándo debemos recurrir a la informática forense?

De forma inmediata si existe alguna posibilidad de que se haya producido una violación de la seguridad del correo electrónico, suplantación de identidad, malware, robo de credenciales, reglas de reenvío o filtración interna. En muchos casos, el equipo jurídico debería contratar a un equipo forense para que la investigación se estructure teniendo en cuenta el secreto profesional y la estrategia jurídica.

¿Cubre el seguro el fraude electrónico?

Es posible que algunas pólizas relacionadas con los delitos informáticos, la delincuencia, la ingeniería social o el fraude en las transferencias de fondos ofrezcan cobertura, pero muchas de ellas excluyen estas pérdidas o imponen condiciones estrictas. Revisa la cobertura de inmediato. Los plazos de notificación pueden ser breves.

¿Podemos presentar una demanda para recuperar el dinero?

A veces, pero es posible que el recurso judicial no resulte económicamente viable si el autor del fraude es desconocido, está en situación de insolvencia, se encuentra en el extranjero o opera a través de sociedades ficticias. Pueden existir reclamaciones contra contrapartes, bancos, proveedores, aseguradoras, empleados u otros, en función de los hechos, pero la rapidez y la conservación de las pruebas son fundamentales.

¿Y si nuestra empresa fuera el proveedor cuyo correo electrónico se hubiera visto comprometido?

Trátalo como un incidente de ciberseguridad y como un conflicto comercial. Protege las cuentas afectadas, conserva todas las comunicaciones, informa al cliente con cuidado, recurre a un abogado, revisa la póliza de seguro y evita hacer admisiones antes de comprender cómo se produjo la filtración. Es posible que el cliente espere que asumas la pérdida, pero la responsabilidad depende del contrato, del historial de pagos, del fallo de seguridad y de la conducta de ambas partes.