Esta semana, por fin se ha vuelto a presentar el tan esperado proyecto de ley SAFE Banking Act, impulsado por un grupo bipartidista formado por más de 100 miembros de la Cámara de Representantes y 30 del Senado (¡y la cifra sigue aumentando!). La legislación se presentó por primera vez en marzo de 2019, y la hemos seguido de cerca desde entonces. Esta ley ya ha sido aprobada por la Cámara de Representantes en TRES ocasiones, la última de ellas en otoño de 2019. En aquel momento, parecía prometedora, pero finalmente quedó pendiente ante la Comisión Bancaria del Senado de forma indefinida. Ahora que parece haber más apoyo bipartidista que nunca, y con renovados llamamientos al cambio por parte de la Asociación Americana de Banqueros, la Asociación Nacional de Cooperativas de Crédito y otras voces destacadas del sector, 2021 puede ser por fin el año en que veamos cómo la Ley SAFE Banking se convierte en ley.
Por si necesitas un repaso, la Ley SAFE Banking tiene por objeto crear un marco de protección para los bancos y las cooperativas de crédito, de modo que no puedan ser considerados responsables ni ser objeto de medidas federales de decomiso por prestar servicios financieros a empresas relacionadas con el cannabis. En virtud de dicha ley, los reguladores bancarios federales no pueden:
- Rescindir o limitar el seguro de depósitos o el seguro de acciones de una entidad de depósito por el mero hecho de que dicha entidad preste servicios financieros a una empresa relacionada con el cannabis;
- Prohibir o disuadir a una entidad de prestar servicios financieros a una empresa relacionada con el cannabis;
- Recomendar o instar de cualquier otra forma a una entidad a que no preste servicios financieros a un titular de cuenta por el mero hecho de que este esté vinculado a una empresa relacionada con el cannabis; y
- Tomar cualquier medida adversa o correctiva respecto a un préstamo concedido a una persona únicamente por el hecho de que dicha persona sea propietaria de un negocio relacionado con el cannabis o posea bienes inmuebles o equipos arrendados a un negocio relacionado con el cannabis.
Como ya hemos comentado en entradas anteriores, muchos consideran que esta legislación es una reforma insuficiente, pero que, al menos, colma una laguna fundamental creada por el conflicto entre la legislación federal y la estatal. Me vienen a la mente las preocupaciones expresadas por el entonces secretario del Tesoro, Steven Mnuchin, especialmente su observación de que el IRS había tenido que construir enormes «salas de efectivo» para los impuestos pagados por las empresas legales a nivel estatal. Quizás lo más importante es que aliviaría las intensas preocupaciones en materia de seguridad, como bien expone el senador Jeff Merkley en su comunicado de prensa:
«Nadie que trabaje en una tienda o detrás de una caja registradora debería tener que preocuparse por sufrir un robo traumático en cualquier momento», afirmó Merkley. «Eso significa que no podemos seguir obligando a las empresas de cannabis legal a operar exclusivamente en efectivo, una norma sin sentido que es una invitación abierta al robo y al blanqueo de capitales. Hagamos de 2021 el año en que este proyecto de ley se convierta en ley, para garantizar que todas las empresas de cannabis legal tengan acceso a los servicios financieros que necesitan para ayudar a mantener a salvo a sus empleados».
Para dejar las cosas claras, el comunicado de prensa incluye un enlace a una noticia en la que se describe el tiroteo mortal de un dependiente de un dispensario ocurrido en diciembre. Los datos de la OLCC indican, asimismo, que los dispensarios de Portland sufrieron más de 100 robos, allanamientos o saqueos en 2020.
Seguiremos de cerca la evolución de la Ley SAFE Banking y otras leyes relacionadas con el cannabis a nivel federal y estatal a lo largo de este año. Esperemos que sea un buen año para esa reforma tan necesaria.
