银行账户转移骗局
银行账户欺诈通常涉及两种情况：一是您常用的供应商要求您向新银行账户付款；二是新供应商要求您首次付款。付款后，供应商坚称未收到款项，因此您仍需支付全额。当您解释确实已付款时，对方才告知您付款被转入他人账户，导致其未能收到款项。
《华尔街日报》早在2016年就对这种骗局敲响了警钟，此后该骗局便时断时续地持续蔓延。尤其值得注意的是，当前我们正处于活跃阶段——过去三个月里，我所在的律师事务所接到恐慌性银行转账咨询的数量，已达到常规水平的十倍以上。
《华尔街日报》将此骗局描述如下：
当买家下单时，诈骗者便会介入，最终截获卖家的发票并篡改付款指示后再发回给买家。凭借这份篡改后的发票，资金便会转入犯罪分子账户而非卖家账户。
联邦调查局在警报中指出，在对44起近期欺诈性资金转移的分析中，84%的资金流向了中国和香港的账户——受害者在此类地区追回资金更为困难。去年针对此类诈骗的投诉数量已激增逾三倍。
对于那些已沦为此骗局受害者的人，我们的国际欺诈律师通常会采取以下措施：
1.我们首先判定保险索赔是否成立。随后协助客户向保险公司阐明诈骗事件的发生经过，并说明客户依据保单条款享有理赔权利，同时协调中国供应商提供配合。
2.我们通过说服中国供应商其计算机系统遭到黑客攻击，从而要求对方承担部分赔偿责任，通常能成功获得对方的部分资金补偿。
3.我们协助客户最大限度减少与中国供应商的纠纷。若需终止合作关系，我们的制造业律师将指导客户如何避免引发新问题。详见《更换中国供应商为何风险重重》。
4.我们评估从犯罪者处追回损失的可能性。此举有助于协调中国供应商与客户保险公司——在确认客户已竭尽全力向犯罪者追偿之前，双方均不会支付任何赔偿。
如何避免这种骗局
对供应商进行尽职调查
通过核实供应商的合法性、银行信息及商业行为，可确保您与信誉良好的实体合作。这包括背景调查、通过政府数据库验证营业执照，并通过可信渠道（如固定邮箱和座机号码）与供应商保持定期沟通。建立稳固的合作关系并了解其运营规程——包括银行信息变更处理流程——有助于及早识别风险信号，降低欺诈活动发生概率。 参见《中国尽职调查：非可选项》。
签订一份良好的生产合同
与供应商签订一份精心拟定的制造合同，也能有效防范银行账户变更骗局。优质合同应包含明确的付款流程条款、银行信息变更的验证程序（例如要求双方通过可信渠道提供书面确认），以及违约处罚条款。 合同还应明确规定财务交易及合同修订的沟通方式。通过清晰界定这些条款，双方权益将得到更充分保障，任何欺诈企图都能被迅速识别并处理。详见《国际制造合同基础指南》。
执行以下操作
1.若您不懂中文，请联系供应商中会说英语的人员，并获取供应商的固定电话号码——该号码无法被黑客入侵。如有任何疑虑，请致电确认。
2.提前获取供应商的银行账户信息，并要求他们在发票上注明"银行账户信息文件"，而非每次都完整列出银行详细信息。
3.每天检查您的银行账户，甚至一天两次。若能及时发现电汇，有时还能阻止它。
4.先进行一笔小额转账以确认账户。
5.尽可能将款项汇入中国供应商位于中国大陆的银行账户，因为相较于向香港、台湾或其他地区账户付款，此类操作通常更为安全。
6.与供应商建立特殊程序，用于确认银行账户变更。
7.建立内部程序，用于确认所有超过特定金额的付款。
8.购买一份涵盖计算机黑客攻击或欺诈行为的保险单，并确保其包含此类诈骗的保障范围。我们已成功促使多家保险公司轻松赔付此类保单。
结论
银行账户转移诈骗的卷土重来，凸显了在国际商业交易中保持警惕的重要性。通过实施上述预防措施，并携手经验丰富的国际法律顾问，您可大幅降低沦为此类欺诈手段受害者的风险。
