La estafa del cambio de cuenta bancaria: Ha vuelto

La estafa del cambio de cuenta bancaria

La estafa del cambio de banco consiste en que su proveedor habitual de productos le pide que haga un pago a una nueva cuenta bancaria o un nuevo proveedor le pide que haga su primer pago. Una vez efectuado el pago, el proveedor insiste en que aún le debe el importe total porque nunca recibió el pago. Cuando le explica que, de hecho, envió el pago, se entera de que su proveedor nunca lo recibió porque usted lo envió a la cuenta bancaria de otra persona.

El Wall Street Journal dio la voz de alarma sobre esta estafa en 2016, y desde entonces no ha cesado. Ahora mismo estamos en una fase activa, ya que mi bufete de abogados ha recibido en los últimos tres meses al menos diez veces más llamadas frenéticas que de costumbre para cambiar de banco.

El WSJ describió esta estafa de la siguiente manera:

Cuando el comprador envía un pedido, los estafadores intervienen, interceptando finalmente la factura del vendedor y modificando las instrucciones de pago antes de enviarla de nuevo al comprador. Con la factura modificada, los fondos se envían a los delincuentes en lugar de al vendedor.

En un análisis de 44 transferencias fraudulentas recientes, el 84% de las transferencias se dirigieron a cuentas de China y Hong Kong, donde a las víctimas les resulta más difícil recuperar su dinero, según la alerta del FBI, y las quejas sobre estas estafas se triplicaron con creces el año pasado.

Para quienes han sido víctimas de esta estafa, nuestros abogados especializados en fraudes internacionales suelen hacer lo siguiente:

1. Determinamos si se puede reclamar al seguro. A continuación, ayudamos explicando a la compañía de seguros cómo se produjo la estafa y por qué nuestro cliente tiene derecho a la cobertura de su póliza, y conseguimos que el proveedor chino también ayude.

2. Buscamos (y normalmente conseguimos) alguna contribución monetaria del proveedor chino convenciéndole de que su sistema informático fue pirateado y, por tanto, debería pagar al menos parte de las pérdidas de nuestro cliente.

3. Trabajamos con nuestro cliente para minimizar los problemas con su proveedor chino. Si es necesario romper esa relación, nuestros abogados especializados en fabricación les asesoran sobre cómo hacerlo sin crear nuevos problemas. Véase Por qué es tan arriesgado cambiar de proveedores chinos.

4. Determinamos si hay alguna posibilidad de recuperar algo del autor del delito. Hacer esto ayuda a tratar con el proveedor chino y con la compañía de seguros de nuestro cliente, ninguno de los cuales pagará nada hasta que estén convencidos de que nuestro cliente ha hecho todo lo posible para intentar recuperar de los propios ladrones.

Cómo evitar esta estafa

Realice la diligencia debida con sus proveedores

Verificando la legitimidad de sus proveedores, sus datos bancarios y sus prácticas comerciales, puede asegurarse de que está tratando con una entidad de confianza. Esto incluye la comprobación de antecedentes, la verificación de licencias comerciales a través de bases de datos gubernamentales y la comunicación periódica con sus proveedores a través de canales de confianza, como direcciones de correo electrónico y números de teléfono fijos establecidos. Establecer una relación sólida y conocer sus protocolos operativos, incluida la forma en que gestionan los cambios en la información bancaria, puede ayudar a identificar a tiempo cualquier señal de alarma, reduciendo el riesgo de actividades fraudulentas. Véase Diligencia debida en China: NO es opcional.

Tener un buen contrato de fabricación

Tener un contrato de fabricación bien redactado con sus proveedores también puede ayudar significativamente a evitar la estafa del cambio de cuenta bancaria. Un buen contrato debe incluir condiciones claras sobre los procedimientos de pago, los procesos de verificación de cualquier cambio en los datos bancarios (por ejemplo, exigir confirmación por escrito a través de canales de confianza por ambas partes) y las sanciones por incumplimiento. También debe estipular los métodos de comunicación que se utilizarán para las transacciones financieras y cualquier modificación del contrato. Al definir claramente estos términos, ambas partes están mejor protegidas, y cualquier intento de actividad fraudulenta puede ser rápidamente identificado y abordado. Véase Contratos internacionales de fabricación: Aspectos básicos.

Haga lo siguiente

1. Si no habla chino, conozca a las personas de sus proveedores que hablen inglés y consiga los números de teléfono fijo de sus proveedores, ya que no pueden ser pirateados. Llame si tiene alguna duda.

2. Obtén de antemano los datos bancarios de tus proveedores y pídeles que hagan referencia al "documento de información sobre la cuenta bancaria" en sus facturas, en lugar de enumerar cada vez los datos bancarios completos.

3. Compruebe su cuenta bancaria todos los días, incluso dos veces al día. Si detectas una transferencia con suficiente antelación, a veces puedes detenerla.

4. Haga una primera pequeña transferencia para confirmar la cuenta.

5. Si es posible, pague a sus proveedores chinos en sus cuentas bancarias de China continental, ya que suele ser más seguro que pagarles en el extranjero, ya sea Hong Kong, Taiwán o cualquier otro lugar.

6. Establezca un procedimiento especial con sus proveedores para confirmar los cambios de cuenta bancaria.

7. Disponga de un procedimiento interno para confirmar todos los pagos que superen un determinado importe.

8. Contrate una póliza de seguro que cubra la piratería informática o el fraude y asegúrese de que cubre este tipo de estafa. Hemos conseguido con bastante facilidad que las compañías de seguros paguen este tipo de pólizas.

Conclusión

El dramático resurgimiento de la estafa del cambio de cuenta bancaria subraya la importancia de la vigilancia en las transacciones comerciales internacionales. Si aplica las medidas preventivas descritas anteriormente y se asocia con un asesor jurídico internacional con experiencia, puede reducir significativamente el riesgo de ser víctima de este engaño.